Мненияархив

18 февраля 2020 г.

Что нужно предусмотреть в проекте Закона «О саморегулируемых организациях»

Вадим Мацкевич, председатель Республиканского союза участников таможенных отношений

14 февраля 2020 г.

Саморегулирование нужно оценщикам, чтобы выигрывать конкуренцию на едином рынке услуг ЕАЭС

Светлана Юреня, председатель Ассоциации оценочных организаций

Публикацииархив

01 декабря 2017 г.

Саморегулирование профессиональной и предпринимательской деятельности: практическое пособие

В книге представлены материалы, отражающие сущность саморегулирования, историю его возникновения и развития; анализируются достоинства саморегулирования как альтернативы государственному вмешательству в экономику, излагаются условия, необходимые для создания и развития саморегулируемых организаций.

Новости по тегам

Распечатать 05.07.2018

Почему белорусским банкам нужна удаленная идентификация иностранных клиентов

В настоящее время технологии серьезно трансформируют нашу повседневную жизнь, оказывая влияние, в том числе на процесс взаимодействия с банком.

Отсутствие в Республике Беларусь возможностиудаленной идентификации иностранных клиентов для целей открытия им счетов в банках страны и размещения денежных средств создает технические препятствия для притока иностранного капитала в Беларусь. Для открытия счета иностранному лицу требуется приезжать в страну, что затратно и не всегда удобно.

Национальным банком подготовлены изменения в Указ Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. №478 «О развитии цифровых банковских технологий» (далее – «проект Указа»), предусматривающие возможность идентификации клиентов, их представителей без их личного присутствия.

Согласно пункту 2.3. проекта Указа, это возможно при наличии:

- у участников системы идентификации данных о клиентах, их представителях, полученных ими ранее при проведении мероприятий по установлению, фиксации определенных Законом Республики Беларусь «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» данных о клиентах, их представителях, а также подтверждению достоверности этих данных;

- в системе идентификации данных о клиентах, их представителях;

- данных о клиентах, их представителях из действующего сертификата открытого ключа проверки электронной цифровой подписи, изданного республиканским удостоверяющим центром Государственной системы управления открытыми ключами проверки электронной цифровой подписи Республики Беларусь».

В то же время пункт 2.4 проекта Указа предусматривает еще один случай идентификации клиентов, их представителей без их личного присутствия – с использованием технологии автоматического распознавания изображений на фотографиях в документах, удостоверяющих личность, и изображений клиента (его представителя) на фото- видеозаписи в глобальной компьютерной сети Интернет. Однако такая возможность предоставлена участникам системы идентификации только при обновлении (актуализации) данных о клиентах, их представителях.

То есть, проект Указа не дает возможности первоначальной идентификации клиента, их представителей без их личного присутствия.

В настоящее время согласно законодательству Республики Беларусь такая возможность предусмотрена лишьдля форекс-компаний, банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, осуществляющих деятельность на внебиржевом рынке Форекс. Так, при идентификации физических лиц указанные организации могут использовать процедуру удаленной идентификации (web-ID) посредством установления видеосвязи с клиентом в Интернете в процессе которой клиенту необходимо держать документ, удостоверяющий личность, перед веб-камерой для подтверждения достоверности представленных ранее сведений и осуществления сравнения лица клиента с фотографией, размещенной в документе, удостоверяющем личность. Указанная технология уже зарекомендовала себя как надежный и безопасный способ идентификации.

Cегодня одним из основных технологических трендов в финансовой сфере является биометрическая идентификация клиента. Биометрическая идентификация акцентирует внимание не на том, что имеет при себе (паспорт, карта) или знает клиент (пароль), а кем он является, исходя из его физиологических или поведенческих особенностей, которые нельзя подделать. При идентификации используются такие биометрические параметры (параметры лица, голос, отпечатки пальцев и др.). При этом стоит отметить, что биометрические данные клиента могут анализироваться не только работником банка, находящимся на видеосвязи с клиентом, но и специально разработанным для этого программным обеспечением.

Удаленную идентификацию с использованием биометрических данных уже успешно применяют такие банки, как Bank of America и Royal Bank of Scotland (по отпечатку пальца), Barclays (по сосудистому рисунку пальца), HSBC (по лицу), Wells Fargo (2 способа: либо по голосу и лицу, либо по сосудистому рисунку глазного яблока — клиенту просто нужно сделать «селфи») и Citibank (по голосу). При открытии счетов физическому лицу без его личного присутствия технологии распознавания личности по фото/видеозаписи в сети Интернет уже активно используется такими европейскими банками, как, например, Raiffeisen Bank International AG (RBI), Erste Bank (Австрия), HSBC (Великобритания), BBVA (Испания).

Возможность проведения удаленной идентификации при открытии счетов с использованием технологий распознавания личности по фото/видеозаписи в сети Интернет, в частности, при помощи видео-чата, используя смартфон или компьютер, на законодательном уровне закреплена, например, в таких экономически развитых странах как Соединенные Штаты Америки, Германия.

Это обеспечивает:

1. Сокращение временных и денежных затрат на осуществление операций.

Дистанционное открытие счета новому клиенту позволит сократить количество отделений банка, снизить расходы на персонал, аренду и, по оценкам российских экспертов, предполагает до 40% экономии операционных затрат и до 80% экономии времени на идентификацию.

2. Повышение доступности системы идентификации для иностранных клиентов, а также граждан Республики Беларусь, находящихся за ее пределами.

Недоступность возможности удаленной идентификации иностранных клиентов без их личного присутствия препятствуют привлечению иностранных финансов в экономику Беларуси.

Вышеизложенное обусловливает целесообразность дополнения проекта Указа нормой, предусматривающей возможность идентификации клиентов, их представителей без их личного присутствия при наличии у участников системы идентификации возможности осуществить дистанционную идентификацию клиента (его представителя) в режиме реального времени, в том числе с использованием программно-аппаратных средств и технологий, анализирующих их биометрические данные и производящие их анализ и сравнение с данными, полученными посредством информационно-коммуникационных технологий.

Денис Алейников, адвокат, член Совета по развитию предпринимательства 

мероприятияархив